Пропозиція щодо закупівлі консультаційних послуг з розвитку платіжних послуг в кредитних спілках
ЗАВЕРШЕНО
Проєкт: «Кредитування сільськогосподарських виробників (КЕП)» в Україні, що реалізується Всесвітньою радою кредитних спілок (WOCCU) за підтримки Агентства США з міжнародного розвитку (USAID)
Місцезнаходження: Київ, Україна
Період надання послуг: 1 лютого, 2022 – 31 серпня, 2022
Прогнозний обсяг кількості оплачуваного часу: 113 днів
Термін подання пропозицій: до 25 січня 2021 року (17.00 за київським часом)
- Контекст
Проєкт «Кредитування сільськогосподарських виробників (КЕП)» (2016-2023), який реалізується Всесвітньою радою кредитних спілок (WOCCU) за підтримки Агентства США з міжнародного розвитку (USAID), покращує законодавчі, регуляторні та ринкові умови діяльності кредитних спілок України і зміцнює їхню спроможність зростати та зменшувати ризики, і таким чином збільшувати доступ до кредитування для сільських та сільськогосподарських мікро-, малих і середніх підприємств.
Проєкт завершив п’ять років своєї діяльності у серпні 2020 року і отримав додаткові кошти на реалізацію цілей до березня 2023 року. Зокрема, до вказаного часу Проєкт планує 1) покращити спроможність Регулятора та національних асоціацій кредитних спілок; 2) сприяти удосконаленню та оновленню законодавчого середовища, яке відповідало б стандартам ЄС і дозволяло кредитним спілкам конкурувати з іншими фінансовими інституціями; 3) усунути обмеження, які стримують розвиток кредитних спілок та їхню здатність фінансувати агропромисловий сектор.
Діяльність Проєкту зосереджена на досягненні чотирьох ключових цілей:
- Кредитні спілки працюють у покращених сприятливих умовах
- Національні асоціації кредитних спілок пропонують покращені послуги кредитним спілкам
- Кредитні спілки мають підвищену ліквідність
- Кредитні спілки розширюють свій портфель з агрофінансування.
Опис послуги
Підтримуючи досягнення Цілей 1 та 2 Проєкту, консультант повинен забезпечити надання аналітичної та юридичної експертної допомоги Проєкту та двом асоціаціям кредитних спілок в їхніх зусиллях щодо включення кредитних спілок до платіжної інфраструктури та забезпечення їхньої здатності відповідати встановленим Регулятором (Національним банком України) вимогам та бути активними надавачами платіжних послуг в Україні відповідно до вимог Закону України «Про платіжні послуги».
Зокрема, консультант повинен надати підтримку щодо розвитку платіжної інфраструктури в кредитних спілках, що включатиме в себе юридичний та технічний аспекти впровадження платіжних послуг. Це включатиме в себе надання юридичних оглядів чинного законодавства, у т.ч. регуляторних актів, розроблених НБУ, разом із наданням рекомендацій щодо удосконалення регуляторного середовища для здійснення платежів в кредитних спілках.
Крім того, консультант повинен надати підтримку Проєкту щодо підвищення спроможності асоціацій кредитних спілок. А саме, консультант повинен надати рекомендації кредитним спілкам щодо побудови бізнесової та технологічної моделі розгортання сучасних платіжних послуг для підтримки включення кредитних спілок до платіжної інфраструктури України.
Конкретні задачі та функції:
Експертна та аналітична підтримка повинна охопити дві наступні сфери:
- Юридичний огляд регуляторного середовища – метою цієї діяльності є надання експертних висновків щодо регуляторних змін, необхідних для запровадження платіжних послуг в кредитних спілках і розвитку безготівкових платежів для членів кредитних спілок з урахуванням ухваленого Закону України «Про платіжні послуги» шляхом:
- Аналізу ухвалених нормативно-правових актів, а також проєктів нормативно-правових актів, розроблених відповідно до вимог Закону України «Про платіжні послуги»;
- Участі в робочих групах, сформованих Національним банком України або іншими стейкхолдерами з метою представлення інтересів кредитних спілок та Проєкту КЕП; а також
- Надання пропозицій та підготовки змін до нормативно-правових актів для створення сприятливих умов кредитним спілкам (і за потреби – асоціаціям кредитних спілок) для набуття статусу надавача платіжних послуг відповідно до вимог законодавства, що регулює надання платіжних послуг в Україні.
- Розробка моделі розгортання платіжної інфраструктури в кредитних спілках, що включає в себе також здійснення транзакцій з переказу коштів членів кредитних спілок. Для цих цілей консультант повинен розробити:
- Опис технічних вимог та список завдань з технічної модернізації для підготовки та інтеграції програмного забезпечення та обладнання для забезпечення здійснення платежів членами кредитних спілок;
- Рекомендації щодо обов’язкової сертифікації, що стосується кібербезпеки та інформаційних систем, для включення кредитних спілок до платіжної інфраструктури;
- Розрахунок двох бізнес-кейсів (з мінімальним та оптимальним розміром інвестицій), що включатиме детальні розрахунки витрат та обсягу необхідних інвестицій з боку кредитних спілок, а також пропозицій щодо встановлення нетто/брутто тарифів на здійснення платежів для платника, що ґрунтуються на поточній ринковій ситуації, із зазначенням строків окупності, беручи до, уваги поточний обсяг транзакцій та кількість активних членів кредитних спілок; а також
- Розробка дорожньої карти і Плану дій з деталізацією етапів, строків, ролі учасників та ресурсів, необхідних для реалізації кожного етапу для впровадження кредитними спілками системи безготівкових переказів (як з відкриттям платіжного рахунку членом спілки, так і без відкриття) та платіжних інструментів (методів), в рамках бізнес-кейсів, зазначених вище.
- Розробка моделі розгортання платіжної інфраструктури в кредитних спілках, що включає в себе також здійснення транзакцій з переказу коштів членів кредитних спілок. Для цих цілей консультант повинен розробити:
- Результати:
Очікується, що результатом надання послуг будуть звіти по двох компонентах відповідно до напрямків діяльності, згаданих вище:
- Компонент 1. Результати щодо законодавчого та регуляторного огляду:
- Аналіз положень Закону України «Про платіжні послуги» щодо можливостей кредитних спілок для долучення до системи платежів та інфраструктури;
- Аналіз чинного регуляторного середовища, а також концепцій, стратегій та проєктів, що розробляються НБУ на виконання положень Закону України «Про платіжні послуги»;
- Надані рекомендації щодо регуляторних змін для створення умов кредитними спілками для надання платіжних послуг;
- Участь у розробці проєктів нормативно-правових актів стосовно впровадження елементів платіжної інфраструктури в кредитних спілках; а також
- Участь у робочих групах, круглих столах та інших комунікаційних заходах, що проводяться НБУ (за потреби – іншими органами влади та/або юридичними особами) щодо розвитку платіжних послуг в кредитних спілках.
- Компонент 2. Результати, які стосуються запровадження і розгортання системи безготівкових платежів в кредитних спілках:
- Ситуаційний аналіз, розробка дорожньої карти та бізнес-моделі щодо впровадження системи безготівкових розрахунків в режимі реального часу кредитними спілками як надавачами платіжних послуг з обслуговування платіжного рахунку платника та отримувача (безготівкові платіжні операції), що передбачає, у тому числі, розробку декількох моделей (не менше двох) з різним (мінімальним та оптимальним) рівнем капіталовкладень/витрат на їхнє впровадження;
- Розробка дорожньої карти та бізнес-моделі щодо впровадження кредитною спілкою системи платіжних послуг без відкриття рахунку членом кредитної спілки
- Проведення оцінки готовності кредитних спілок до впровадження системи безготівкових платіжних операцій, аналіз середнього бюджету впровадження платіжних послуг в кредитній спілці;
- Розробка детальних бізнес та технічних рекомендацій, які мають містити зокрема, але не виключно:
- Оптимальний сценарій включення кредитної спілки до системи безготівкових платежів в режимі реального часу;
- Моделі включення кредитних спілок до системи безготівкових транзакцій з використанням платіжних карток (з урахуванням можливості випуску власних платіжних карток кредитними спілками, доцільність та рекомендації щодо впровадження кредитними спілками спеціалізованого програмного забезпечення – т.зв. Системи Управління Картками);
- Рекомендації щодо сучасних інноваційних каналів доступу до методів ініціювання безготівкових платежів;
- Рекомендації щодо вибору оптимальних каналів ініціювання платіжних операцій та доставки повідомлень отримувачу платежу (мобільний застосунок, вебсайт (веббанкінг), каса кредитної спілки тощо);
Дорожня карта і рекомендовані сценарії повинні враховувати такі платіжні ситуації:
- Переказ між фізичними особами;
- Оплата в мережі Інтернет;
- Оплата в торговій точці;
- Оплата рахунку за банківськими реквізитами;
- Видача готівки та готівкове поповнення рахунку.
- Проведення презентації аналізу та розробленої дорожньої карти.
За необхідності експерт повинен комунікувати з асоціаціями кредитних спілок та Партнерами Проєкту КЕП, пов’язаними з розвитком платіжних послуг.
- Вимоги щодо кваліфікації:
- Ступінь магістра економіки, фінансів, права або іншої дотичної сфери;
- Мінімум 5-7 років досвіду в сфері надання платіжних послуг, побудови інфраструктури платежів, юридичної та регуляторної роботи з підтримки розвитку платіжних послуг (як в банках, так і в небанківських фінансових установах);
- Попередній досвід роботи з Національним банком України або розуміння його функцій як регулятора ринку безготівкових розрахунків;
- Бажаний попередній досвід роботи з проектами USAID;
- Глибоке розуміння юридичного та регуляторного середовища в Україні, зокрема що стосується платіжних послуг;
- Підтверджений досвід впровадження платіжних послуг та новітніх платіжних методів в фінансових установах;
- Відмінне володіння навичками складання документів та комунікації;
- Вільне володіння українською мовою (усно та письмово);
- Вільне або впевнене володіння англійською (усно та письмово) буде перевагою;
- Комп’ютерна грамотність (Microsoft Word, Excel, and PowerPoint);
- Здатність працювати в мультикультурному середовищі з різними стейкхолдерами в Україні, розуміння різних позицій та точок зору.
Додаткові вимоги для юридичних осіб:
- Вид діяльності та досвід юридичної особи дотичні до банкінгу, фінансів, платіжних та фінансових технологій;
- Досвід щодо впровадження платіжних послуг;
- Строки
Очікується, що консультації надаватимуться в період з 1 лютого 2022 року до 31 серпня 2022 року.
Порядок подання заявок
Заявки із пропозиціями надсилаються на і-мейл адресу [email protected] із зазначенням теми “CAP Payment Services Development Expert”. Пропозиції повинні включати таку інформацію:
- Резюме/Довідкова інформація про підприємство (та експертів, яких підприємство планує залучати) або фізичну особу;
- Супровідний лист, в якому зазначено:
- Опис аналогічних проєктів, реалізованих в період 2019-2021 років;
- Досвід виконання аналогічної роботи, в тому числі її юридичного і технічного компонентів, для споживачів на фінансових ринках;
- Запропонований розклад/часові рамки надання послуг (прогнозний обсяг кількості оплачуваного часу) – 113 днів роботи, конкретний робочий план буде узгоджено з представниками Проєкту КЕП).
- Детальний кошторис для запропонованих послуг, що включає в себе розділи: а) Витрати на персонал та додаткові матеріальні заохочення, b) Інші прямі витрати;
- Якщо Ваша заявка буде визнана такою, що підлягатиме подальшому розгляду, Всесвітня рада кредитних спілок звернеться щодо контактів 2-3 осіб для надання рекомендацій.
Вітається подання заявок як юридичними особами, так і фізичними особами (індивідуальними консультантами).
Період подання заявок
Заявки приймаються до 25 січня 2022 року (до 17:00 за Київським часом).
Застереження
Запит щодо пропозицій жодним чином не зобов’язує Всесвітню раду кредитних спілок щодо укладення контракту, а також не зобов’язує Всесвітню раду кредитних спілок компенсувати витрати, понесені у зв’язку з підготовкою або поданням заявки. Всесвітня рада кредитних спілок залишає за собою право змінити будь-яку частину цього запиту, якщо це стане необхідним.